Όλοι ανεξαιρέτως γερνούν. Όλοι θέλουν να δουν τα γηρατειά τους σε αφθονία. Πράγματι, με τον ρυθμό του 21ου αιώνα, οι άνθρωποι συχνά δεν έχουν χρόνο να αφιερώσουν χρόνο στον εαυτό τους, τα ενδιαφέροντά τους, σε κάτι άλλο εκτός από τη δουλειά. Ως εκ τούτου, πολλοί ακόμη σε νεαρή ηλικία αναρωτιούνται πώς μπορείτε να εξασφαλίσετε ένα ήρεμο γήρας με μια άξια σύνταξη επαρκή για ένα αξιοπρεπές βιοτικό επίπεδο. Σε αυτό το άρθρο, θα αναλύσουμε διάφορους τρόπους για να φτάσετε το απαιτούμενο ποσό πληρωμών συντάξεων.
Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, η μέση σύνταξη σε ολόκληρη τη Ρωσία είναι περίπου 11.500 ρούβλια. Ωστόσο, αυτή η τιμή αλλάζει κάθε χρόνο, επομένως δεν μπορείτε να είστε σίγουροι ότι αυτά τα χρήματα θα σας καταβάλλονται κάθε μήνα. Αυτό επηρεάζεται από πολλούς παράγοντες: την αρχαιότητά σας, το σταθερό ποσοστό σύνταξης του έτους που χρειάζεστε και άλλους. Για να μην παρηγορείτε τον εαυτό σας με ελπίδες, μπορείτε να μεταβείτε στον ιστότοπο του PFR και να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή για να υπολογίσετε τη σύνταξη. Υπολογίζει τη μηνιαία καταβολή της σύνταξής σας με βάση το χρόνο υπηρεσίας (υποχρεωτικό με «λευκή» απασχόληση). Φυσικά, το ποσό που υπολογίζεται χρησιμοποιώντας αυτό το πρόγραμμα δεν θα ταιριάζει σε όλους, γιατί ο καθένας έχει τη δική του «ιδανική» σύνταξη - το ποσό που θα είναι αρκετό για μια άνετη διαμονή.
Σπουδαίος! Επομένως, εάν το αποτέλεσμα δεν ανταποκρίθηκε στις προσδοκίες σας, υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αυξήσετε τη σύνταξή σας πριν αυτή εμφανιστεί.
Αυτή τη στιγμή, η σύνταξη αποτελείται από δύο μέρη:
Υπάρχει και κρατική σύνταξη γήρατος. Καταβάλλεται σε κάθε πολίτη που έχει συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης. Ωστόσο, για να το αποκτήσετε, πρέπει να έχετε τουλάχιστον πέντε χρόνια εμπειρίας - δεδομένου ότι η ελάχιστη ηλικία συνταξιοδότησης είναι τα 60 έτη, δεν θα είναι δύσκολο να αποκτήσετε μια τόσο μικρή σχετικά εμπειρία.
Σπουδαίος! Τέτοιες πληρωμές εξαρτώνται άμεσα από τη συναλλαγματική ισοτιμία και τον προϋπολογισμό της χώρας, επομένως τα μεγέθη τους μπορεί συχνά να αλλάζουν.
Αυτό το τμήμα είναι σταθερό, αλλά μπορεί να αλλάξει υπέρ του πολίτη για διάφορους λόγους:
Αυτό το μέρος των πληρωμών δεν ρυθμίζεται με κανέναν τρόπο, αλλά μπορείτε να το επηρεάσετε. Εξαρτάται από την προϋπηρεσία (απαραίτητα με υπηρεσιακή απασχόληση, «λευκό» μισθό), καθώς και από τα ασφάλιστρα των εργοδοτών. Το ποσοστό ασφάλισης αλλάζει κάθε χρόνο, επομένως δεν συνιστάται να βασίζεστε σε ένα συγκεκριμένο ποσό. Ωστόσο, παρά το γεγονός αυτό, αυτή τη στιγμή υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αυξήσετε αυτό το μέρος της σύνταξης πριν το φτάσετε. Το μερίδιο ασφάλισης εξαρτάται άμεσα από το ύψος των μισθών, την κανονικότητα των πληρωμών από τον εργοδότη, τη διάρκεια υπηρεσίας και έναν ορισμένο συντελεστή σύνταξης, ο οποίος υπολογίζεται ξεχωριστά για το καθένα.
Σπουδαίος! Με βάση τις γνώσεις σχετικά με τους κύριους τρόπους αύξησης του ασφαλιστικού μέρους της σύνταξης, μπορείτε να καταλήξετε σε τρεις τρόπους εφαρμογής τους.
Το πρώτο και, ίσως, το κύριο. Αύξηση εργασιακής εμπειρίας. Πολλοί άνθρωποι συνεχίζουν να εργάζονται μέχρι τη συνταξιοδότησή τους, και για καλό λόγο - οι πληρωμές συντάξεων, αν και όχι για τεράστια ποσά, αυξάνονται. Επιπλέον, με την επίτευξη ορισμένου χρόνου υπηρεσίας, το επιτόκιο των πληρωμών θα αυξάνεται ιδιαίτερα γρήγορα κάθε χρόνο. Μετά από 30 χρόνια εργασίας για τους άνδρες και 25 για τις γυναίκες, για κάθε επόμενο έτος, το 6% της κανονικής μηνιαίας ασφαλιστικής πληρωμής προστίθεται στη σύνταξη. Ωστόσο, υπάρχουν ορισμένες αποχρώσεις εδώ: η εμπειρία θα μετρηθεί μόνο εάν το έτος έχει ολοκληρωθεί πλήρως και επίσης εάν ο μισθός ήταν "λευκός" και η απασχόληση ήταν επίσημη.
Αυτή τη στιγμή το κράτος κάνει τα πάντα για να βοηθήσει τους πολίτες να κατανείμουν σωστά τα οικονομικά τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ήταν δυνατό να γίνει αποδεκτή η δυνατότητα συγκέντρωσης τόκων που αποκτήθηκαν με επίπονη εργασία στο ασφαλιστικό ή στο συσσωρευτικό μέρος. Εξαρτάται από τη διαθεσιμότητα συγκεκριμένων σχεδίων για τους ιδιοκτήτες. Για παράδειγμα, επένδυση σε τράπεζα με τόκο. Σε αυτή την περίπτωση, φυσικά, η πιο κερδοφόρα λύση θα ήταν η μεταφορά κεφαλαίων σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Εάν καμία από τις μεθόδους που αναφέρονται παραπάνω δεν σας ταιριάζει και ίσως το τελικό ποσό εξακολουθεί να μην σας ταιριάζει, δώστε προσοχή στις παρακάτω μεθόδους.
Το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης είναι από τα πιο σταθερά, γιατί ανήκει εξ ολοκλήρου στον συνταξιούχο. Πρόσωπο που έχει συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά έχει πληρωμές λόγω αναπηρίας από το κράτος, πληρωμές κεφαλαίου μητρότητας, έχει τη δυνατότητα να διεκδικήσει αύξηση στο χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης.
Σπουδαίος! Επομένως, όσοι λαμβάνουν οποιαδήποτε χρήματα από το κράτος μπορούν να λάβουν πρόσθετες συντάξεις. Για παράδειγμα, ένας από τους τρόπους αύξησης του χρηματοδοτούμενου μέρους της σύνταξης είναι η λήψη κεφαλαίου μητρότητας.
Μια γυναίκα μπορεί να διαθέτει το κεφάλαιο μητρότητας όπως κρίνει σκόπιμο. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορεί να στείλει οποιοδήποτε μέρος του στο χρηματοδοτούμενο μέρος των συνταξιοδοτικών πληρωμών (άρθρο 9 του ομοσπονδιακού νόμου N 256-FZ). Αλλά για την έκδοσή του, απαιτούνται ορισμένα έγγραφα, όπως διαβατήριο, πιστοποιητικό συνταξιοδοτικής ασφάλισης ή SNILS, δήλωση εκ μέρους της μητέρας που επιβεβαιώνει την πρόθεσή της να λάβει αυτού του είδους το επίδομα.
Μπορείτε να λάβετε πιστοποιητικό για το μητρικό (οικογενειακό) κεφάλαιο. Επίσης μπορείτε στη διάθεση του MSC.
Κάθε άτομο που επιδιώκει να αυξήσει τις πληρωμές συντάξεων επιδιώκει τον στόχο της λήψης του μεγαλύτερου δυνατού ποσού και κατά προτίμηση με ελάχιστο κόστος χρόνου. Αυτή τη στιγμή, υπάρχουν 2 τρόποι για να αυξήσετε τις πληρωμές συντάξεων μετά τη λήψη τους. Η ουσία και των δύο μεθόδων είναι ένα είδος επένδυσης, το οποίο πραγματοποιείται από δημόσιες ή ιδιωτικές τράπεζες. Τα επενδυμένα χρήματα συσσωρεύονται μαζί με κερδοφόρους τόκους από το αρχικό κεφάλαιο. Με αυτόν τον τρόπο καθίσταται απολύτως εφικτή η δυνατότητα αύξησης των κεφαλαιοποιημένων συνταξιοδοτικών πληρωμών μετά τη λήψη τους.
Φυσικά, ο καθένας έχει το δικαίωμα να αποφασίσει ποια τράπεζα θα προτιμήσει - κρατική ή μη. Ωστόσο, πριν λάβετε μια απόφαση, αξίζει να σταθμίσετε όλα τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, ώστε να μην υπολογίσετε λάθος στο μέλλον. Οι κρατικές τράπεζες ανέκαθεν προκαλούσαν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στους πολίτες, γι' αυτό και είναι οι πιο δημοφιλείς. Επιπλέον, παρέχουν πολλά περισσότερα περιουσιακά στοιχεία για να υλοποιήσουν τα σχέδιά τους.
Σπουδαίος! Ωστόσο, οι ιδιώτες έμποροι, βλέποντας αυτή την κατάσταση, επιδιώκουν να κερδίσουν την αγάπη των πελατών με διαφορετικό τρόπο - αυξάνουν το επιτόκιο, κάνουν τους όρους της συναλλαγής πιο προσιτές.
Όταν επιλέγετε μια ιδιωτική τράπεζα, εξετάστε προσεκτικά κριτήρια όπως:
Αυτό το πρόγραμμα είναι ένας τρόπος για να αυξήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις πριν εισέλθετε σε αυτό. Σε αυτού του είδους τις επενδύσεις μπορούν να λάβουν μέρος πολίτες που δεν έχουν συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης. Σε αυτή την περίπτωση, τα χρήματα που θα επενδύσουν θα πολλαπλασιαστούν. Ωστόσο, εάν ένας συνταξιούχος γίνει συμμετέχων, τα κεφάλαιά του δεν αυξάνονται σε καμία περίπτωση.
Η ουσία του προγράμματος βρίσκεται στην ετήσια «επένδυση» προς το κράτος, η οποία, προηγουμένως διπλασιασμένη, θα επιστραφεί στον λογαριασμό του αποστολέα. Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, όλοι μπορούν να γίνουν μέλη. Επιπλέον, υπάρχουν μερικοί τρόποι για να κάνετε πληρωμές χρησιμοποιώντας τη μέθοδο που είναι πιο άνετη για εσάς.
Το πρώτο συνεπάγεται τακτικές πληρωμές για λογαριασμό του εργοδότη, ο οποίος συνεισφέρει ένα ορισμένο ποσό στο Συνταξιοδοτικό Ταμείο της Ρωσίας κάθε χρόνο, εξασφαλίζοντάς σας έτσι αυξημένη σύνταξη από τη στιγμή που θα συμβεί. Αυτά τα ποσά αφαιρούνται από τους μισθούς, επομένως δεν απαιτείται χρονική δέσμευση από εσάς.
Ο δεύτερος τρόπος είναι οι ανεξάρτητες πληρωμές μέσω μιας από τις τράπεζες, είτε πρόκειται για ιδιωτικό είτε δημόσιο οργανισμό. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα που βρίσκεται κοντά στο σπίτι. Ήδη κατά την άφιξή σας σε αυτό, μπορείτε να ζητήσετε τα στοιχεία για τα οποία πρέπει να πραγματοποιήσετε πληρωμές. Επιπλέον, πρέπει να συμπληρώσετε μια αίτηση που να επιβεβαιώνει τη συγκατάθεσή σας για συμμετοχή σε αυτού του είδους το πρόγραμμα.
Σπουδαίος! Πριν στείλετε χρήματα, ελέγξτε προσεκτικά όλα τα δεδομένα για να αποφύγετε την αποστολή τους σε λάθος μέρος.
Μπορείτε να συμμετάσχετε στο πρόγραμμα συγχρηματοδότησης κρατικών συντάξεων.
Αυτή τη στιγμή, υπάρχει μια άποψη μεταξύ των πολιτών ότι υποτίθεται ότι μόνο οι «εκλεκτοί» επιβιώνουν μέχρι τη σύνταξη. Ωστόσο, αυτό είναι μια αυταπάτη, γιατί πάνω από το 70% όλων των πολιτών της χώρας εξακολουθούν να συνταξιοδοτούνται. Επομένως, για να μην ανεχτείτε μια μικρή σύνταξη, είναι καλύτερα να τη φροντίσετε εκ των προτέρων, προσπαθήστε να την υπερβάλλετε.
"Είναι απίθανο να ζήσω μέχρι τη σύνταξη" - μια τέτοια φράση μπορεί να ακουστεί συχνά στον πληθυσμό. Ωστόσο, αυτό δεν είναι απολύτως αληθές, γιατί οι περισσότεροι πολίτες ζουν στη σύνταξη για δεκαετίες. Αυτός είναι ο λόγος που προσπαθείτε να το αυξήσετε πριν αρχίσετε να το χρησιμοποιείτε. Πώς να επιβιώσετε όσο το δυνατόν περισσότερα οφέλη από όλες τις πιθανές μεθόδους; Αξίζει να το εξετάσετε λεπτομερέστερα.
Το ύψος των μισθών.Αυτή τη στιγμή, αυτό το στοιχείο είναι μία από τις κύριες μεθόδους αύξησης των συνταξιοδοτικών πληρωμών μεταξύ των ατόμων που αποφασίζουν να το κάνουν. Η ουσία αυτής της μεθόδου είναι να λαμβάνεις ορισμένους πόντους που συγκεντρώνονται στο βαθμό που έχεις μισθό. Ο μέγιστος αριθμός πόντων είναι 10, αλλά μπορείτε να τους πάρετε μόνο εάν ο μηνιαίος μισθός σας είναι ίσος ή μεγαλύτερος από 65 χιλιάδες. Η απόκτηση αυτών των πόντων δεν είναι εύκολη, γιατί ο απαιτούμενος αριθμός είναι διπλάσιος από τον μέσο μισθό στη χώρα. Ωστόσο, δεν πρέπει να εκνευρίζεστε και να διαγράψετε αυτή τη μέθοδο: όσοι ο μισθός τους είναι ίσος ή υπερβαίνει τις 33 χιλιάδες θα λάβουν 5 βαθμούς.
Σπουδαίος! Εάν ο μισθός είναι μικρότερος από αυτόν τον δείκτη, υπολογίζεται μεμονωμένα. Για παράδειγμα, ένα άτομο που λαμβάνει 25 χιλιάδες θα λάβει περίπου 4 πόντους (65:25=2,7, 2,7x10=4,2).
Αυτοί οι βαθμοί απονέμονται ετησίως και στη συνέχεια πολλαπλασιάζονται με τον "συντελεστή εργασίας", ο δείκτης του οποίου αλλάζει κάθε χρόνο. Αυτή η μέθοδος είναι καλή μόνο εάν έχετε την ευκαιρία να εργαστείτε αρκετά για να κερδίσετε τουλάχιστον 10 βαθμούς - αυτό το ποσό είναι απαραίτητο για να συμμετάσχετε σε αυτήν τη μέθοδο κρατικής συγχρηματοδότησης.
λευκούς μισθούς. Αυτή τη στιγμή, κάθε εργαζόμενος πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας πληρώνει το 30% του μισθού του στο κράτος, παρέχοντας έτσι στον εαυτό του δωρεάν φάρμακα, εκπαίδευση για τη νέα γενιά και συντάξεις για τους ηλικιωμένους. Ωστόσο, πολλοί είναι οι ιδιοκτήτες των «μαύρων μισθών» - κερδισμένα χρήματα που εμφανίζονται εντελώς από το πουθενά. Ο κόσμος πιστεύει ότι αυτά τα χρήματα λαμβάνονται υπόψη και κατά τον υπολογισμό της σύνταξης, αλλά κάνουν λάθος.
Σπουδαίος! Εάν το ποσό του λευκού μισθού σας είναι ίσο με το ελάχιστο στη χώρα, τότε θα λάβετε αυτές τις πληρωμές ως ελάχιστο. Αυτό οφείλεται στην επιθυμία να δημιουργηθούν ίσες συνθήκες για όλους. Άλλωστε, στην πραγματικότητα, αν πληρώσεις τον ελάχιστο φόρο, τότε αφήνεις τους συνταξιούχους χωρίς ψωμί, που είναι τόσο δύσκολο να κερδίσουν όλη τους τη ζωή.
Αρχαιότητα.Όπως και να έχει, ο όρος που φτιάχτηκε για το καλό της χώρας θα είναι πάντα σημαντικός. Επί του παρόντος, η ελάχιστη περίοδος που απαιτείται για τη λήψη εργατικής σύνταξης είναι 15 έτη. Εάν αυτή η περίοδος δεν έχει διευθετηθεί, τότε το άτομο θα πρέπει να λάβει διαφορετική σύνταξη, σχεδόν τη μισή από την προηγούμενη. Επιπλέον, για άτομα που έχουν εργαστεί για περισσότερα από 15 χρόνια, κάθε χρόνο προστίθενται ολοένα και περισσότεροι πόντοι, επιτρέποντάς τους να αυξήσουν τη σύνταξή τους. Ωστόσο, αυτή τη στιγμή η κυβέρνηση είναι ανοιχτή στο ζήτημα της αύξησης του ορίου συνταξιοδότησης και ως εκ τούτου μπορεί να αλλάξει ο χρόνος υπηρεσίας.
Συσσωρευτικό μέρος. Η μέθοδος αυτή ισχύει μόνο για όσους λαμβάνουν σύνταξη από το 2015. Για αυτούς, όλες οι πληρωμές συντάξεων, χωρισμένες σε μέρη, μπορούν να χωριστούν σε δύο κατηγορίες - χρηματοδοτούμενες και ασφαλιστικές. Και αν το δεύτερο συζητήθηκε στις τρεις πρώτες μεθόδους αύξησης των συντάξεων, τότε αξίζει να μιλήσουμε για το πρώτο με περισσότερες λεπτομέρειες. Επιπλέον, εάν οι πληρωμές ασφάλισης περιλαμβάνουν όλες τις πληρωμές που αργότερα πήγαν στις ίδιες συντάξεις για άλλους, τότε οι χρηματοδοτούμενες είναι απολύτως προσωπικές για κάθε άτομο που αποφασίζει να τις χρησιμοποιήσει. Ωστόσο, αυτή τη στιγμή, λόγω της κρίσης στη χώρα, αυτή η μέθοδος αύξησης των συντάξεων έχει καταστεί αδύνατη.
Να φροντίζεις τον εαυτό σου σε μεγάλη ηλικία. Κανείς εκτός από τον εαυτό σου δεν μπορεί να σε φροντίσει σωστά στα γεράματά σου. Γι' αυτό είναι απαραίτητο να αρχίσουμε να αναζητούμε τρόπους συγκέντρωσης κεφαλαίων που μπορούν να βοηθήσουν πολύ στα γηρατειά.
Σπουδαίος! Ένα μικρό μέρος του μισθού, η τακτική αναπλήρωση ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου σε μια τράπεζα, μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, μπορεί να μετατραπεί σε ένα στρογγυλό ποσό, το οποίο θα είναι χρήσιμο όταν δεν υπάρχει πηγή εισοδήματος.
Επιπλέον, υπάρχουν πολλοί τρόποι για να έχετε παθητικό εισόδημα. Μπορεί να είναι οτιδήποτε: ενοικίαση διαμερίσματος, δωματίου, οικοπέδου. Το κύριο πράγμα είναι ότι αυτό σας επιτρέπει να έχετε ένα εισόδημα ανεξάρτητο από το κράτος, το οποίο μπορεί να δαπανηθεί για προσωπικές ανάγκες.
Παρεμπιπτόντως! Εάν είστε συνταξιούχος, τότε μπορείτε να αυξήσετε τη σύνταξή σας δουλεύοντας κάπου ενώ τη λαμβάνετε. Σε αυτή την περίπτωση, η σύνταξή σας θα αυξηθεί ταχύτερα από άλλους μη εργαζόμενους συνταξιούχους πολίτες. Επιπλέον, θα έχετε επιπλέον εισόδημα μέσω επίσημης απασχόλησης.
Ερώτηση 1. Ποια είναι η φόρμουλα για τον υπολογισμό των συνταξιοδοτικών πληρωμών;
Απάντηση: Η φόρμουλα παραμένει αμετάβλητη εδώ και πολλά χρόνια. Είναι απαραίτητο να διαιρέσετε όλα τα συσσωρευμένα κεφάλαια με το χρόνο (σε μήνες) που δαπανήθηκε για τη συσσώρευσή τους.
Ερώτηση νούμερο 2.Είναι δυνατή η πλήρης εγκατάλειψη των κεφαλαιοποιημένων συνταξιοδοτικών πληρωμών;
Απάντηση: Μπορείτε. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να δώσετε μια δήλωση που να επιβεβαιώνει την απόφασή σας.
Ερώτηση νούμερο 3.Γίνεται επανυπολογισμός του ασφαλιστικού μέρους των συντάξεων;
Απάντηση: Επανυπολογισμός του ασφαλιστικού μέρους των πληρωμών συντάξεων γίνεται ετησίως.
Δεδομένου ότι οι περισσότεροι από αυτούς που ενδιαφέρονται είναι άτομα που έχουν μόνο λίγα χρόνια πριν λάβουν σύνταξη, πιστεύουν κάθε λέξη, γεγονός που προκαλεί πολλές παρεξηγήσεις που χρειάζονται πολύ χρόνο και επίπονο για να επιλυθούν. Εδώ είναι μερικά από τα πιο κοινά:
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να αυξήσετε τη σύνταξή σας. Είναι καλύτερα να το φροντίσετε, φυσικά, εκ των προτέρων - σε αυτή την περίπτωση, θα υπάρχουν πολύ περισσότερες επιλογές για βελτίωση.
Το Ταμείο Συντάξεων υπενθύμισε στους πολίτες ότι όσο αργότερα υποβάλουν αίτηση για σύνταξη μετά το δικαίωμα λήψης, τόσο περισσότερα χρήματα θα λάβουν.
Ο μηχανισμός αύξησης λειτουργεί με δεδουλευμένα σε όσους υπέβαλαν καθυστερημένη αίτηση για σύνταξη, συντελεστές ασφαλίστρου στην ασφαλιστική σύνταξη και πάγια πληρωμή σε αυτήν. Μετά από 5 χρόνια από τη στιγμή που ένας πολίτης μπορεί να συνταξιοδοτηθεί, αλλά δεν το κάνει αυτό, το μέγεθος της σύνταξής του θα αυξηθεί κατά 45%, και η πάγια πληρωμή σε αυτήν - κατά 36%. Ας μιλήσουμε πιο αναλυτικά.
Για να ξεκινήσετε τη διεκπεραίωση μιας σύνταξης μετά τη στιγμή που προκύπτει το δικαίωμα σε αυτήν, δεν χρειάζεται να προβείτε σε ειδικές ενέργειες. Αρκεί να μην κάνετε αίτηση για σύνταξη με τη συμπλήρωση των 55 ετών για τις γυναίκες και των 60 ετών για τους άνδρες. Για τους δημοσίους υπαλλήλους, η ηλικία αυτή αυξάνεται σταδιακά σύμφωνα με το Παράρτημα 5 του νόμου «Περί ασφαλιστικών συντάξεων» και η ηλικία συνταξιοδότησης των ατόμων που δικαιούνται πρόωρη συνταξιοδότηση καθορίζεται σύμφωνα με το άρθρο. 30-34 του Νόμου.
Η καθυστερημένη συνταξιοδότηση επηρεάζει το μέγεθος της πάγιας πληρωμής για τη σύνταξη ασφάλισης γήρατος και το μέγεθος του ατομικού συντελεστή σύνταξης (IPC). Σε περίπτωση μη χρήσης του δικαιώματος σύνταξης εφαρμόζεται πολλαπλασιαστικός συντελεστής, το ύψος του οποίου εξαρτάται από τον αριθμό των μηνών εργασίας μετά την ηλικία συνταξιοδότησης. Υπολογίζεται διαφορετικά για τα άτομα που δικαιούνται σύνταξη με τη συμπλήρωση του γενικού ορίου συνταξιοδότησης για άνδρες και γυναίκες με βάση το άρθρο. 8 του Νόμου και τα πρόσωπα που δικαιούνται σύνταξη πριν από το χρονοδιάγραμμα που ισχύει βάσει του άρθρου. 30-34 του Νόμου (βλ. μέρος 5 του άρθρου 16 και μέρος 17 του άρθρου 15, παραρτήματα 1 και 2 του νόμου «Περί ασφαλιστικών συντάξεων»).
Για τον υπολογισμό του συντελεστή αύξησης του ποσού της πάγιας πληρωμής, του συντελεστή αύξησης του IPC, του αριθμού των πλήρων μηνών (από 1 έως 120 μήνες) που έχουν παρέλθει από την ημερομηνία εμφάνισης του δικαιώματος σε ασφάλιση γήρατος σύνταξη, συμπεριλαμβανομένης και εκ των προτέρων, αλλά όχι νωρίτερα από την 1η Ιανουαρίου 2015, είναι σημαντική, μέχρι την ημερομηνία του διορισμού της. Σε περίπτωση άρνησης σύνταξης, η τιμή του αυξανόμενου συντελεστή εξαρτάται από τον αριθμό των μηνών που έχουν περάσει από τη στιγμή της άρνησης καταβολής σύνταξης γήρατος, αλλά όχι νωρίτερα από την 1η Ιανουαρίου 2015 έως την ημέρα αποκατάστασή του ή νέο ραντεβού.
Ο πολλαπλασιαστικός συντελεστής διαφέρει για τα άτομα στα οποία χορηγείται η ασφαλιστική σύνταξη κατά γενικό τρόπο και για όσους μπορούν να τη λάβουν νωρίτερα. Για το πρώτο, μετά από 120 μήνες από τη στιγμή που προκύπτει το δικαίωμα σε σύνταξη έως την έκδοσή του, η τιμή του συντελεστή προσαύξησης του ποσού της πάγιας πληρωμής θα είναι 2,11, το ποσό του ΔΕΚ - 2,32 και για την πρόωρη συνταξιοδότηση υπό τις ίδιες προϋποθέσεις, ο συντελεστής αύξησης του ποσού μιας σταθερής πληρωμής θα είναι 1,53, το ποσό του IPC - 1,68.
Η αύξηση της σύνταξης με την παραίτησή της για τη διάρκεια της εργασίας που συνεχίζεται μετά την ηλικία συνταξιοδότησης δεν είναι πάντα ευεργετική. Με μεγάλο μισθό, αυτή είναι μια κατάλληλη επιλογή, ενώ διαφορετικά η μη λήψη σύνταξης δεν δικαιολογείται πάντα με την αύξηση του μεγέθους της στο μέλλον. Πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη ο κίνδυνος θανάτου. Ο ιστότοπος PFR παρέχει ένα παράδειγμα υπολογισμού της σύνταξης ασφάλισης γήρατος ανάλογα με την ηλικία συνταξιοδότησης:
Ένας άνδρας που γεννήθηκε στις 15 Μαρτίου 1955 έγινε δικαιούχος σύνταξης ασφάλισης γήρατος το 2015. Μέχρι τότε, ο χρόνος της ασφαλιστικής του πείρας ήταν 38 έτη, εκ των οποίων ο συνολικός χρόνος υπηρεσίας έως την 1η Ιανουαρίου 2002 ήταν 20 έτη, εκ των οποίων έως την 1η Ιανουαρίου 1991 - 10 έτη. Η αναλογία αποδοχών 2000-2001. - 1.2. Το ποσό των εισφορών στο ασφαλιστικό μέρος της σύνταξης από την 1η Ιανουαρίου 2015 είναι 950.300 ρούβλια. Επίσης φρόντισε άτομο με αναπηρία της ομάδας 1 για 2 χρόνια, 3 μήνες και 15 ημέρες (μέχρι το 2015). Η τιμή του IPC κατά την ημερομηνία συμπλήρωσης της ηλικίας των 60 ετών, δηλαδή στις 15 Μαρτίου 2015, είναι 128.210. Το ποσό της σύνταξης ασφάλισης γήρατος είναι 9.155,48 ρούβλια. (128.210 x 71.41 ρούβλια). Καθορίζεται σταθερή πληρωμή ύψους 4.383,59 ρούβλια για τη σύνταξη ασφάλισης γήρατος. Το συνολικό ποσό της σύνταξης και των πληρωμών είναι 13.539,07 ρούβλια.
Εάν η συνταξιοδότηση αναβληθεί για 5 χρόνια, έως τις 15 Μαρτίου 2020, τότε υπό τις καθορισμένες προϋποθέσεις, το ποσό της σύνταξης ασφάλισης γήρατος θα αυξηθεί κατά 1,45 πολλαπλασιαστικό και θα ανέλθει σε 13.275,44 (9.155,48 ρούβλια x 1,45) . Ένας πολλαπλασιαστικός συντελεστής 1,36 θα εφαρμοστεί στο ποσό της σταθερής πληρωμής, θα αυξηθεί στα 5.961,68 ρούβλια. (4383, 59 ρούβλια x 1,36). Το εκτιμώμενο συνολικό ποσό της ασφαλιστικής σύνταξης γήρατος και της πάγιας πληρωμής θα είναι 19.237,12 ρούβλια. Σε αυτό το παράδειγμα, χρησιμοποιούνται οι αξίες του IPC και της πάγιας πληρωμής από τις 15 Μαρτίου 2015, κατά τον υπολογισμό της σύνταξης το 2020, θα ληφθούν υπόψη οι αξίες του IPC και η πάγια πληρωμή από τον Μάρτιο 15, 2020
Σε αυτό το παράδειγμα, μπορείτε επίσης να υπολογίσετε πόσα δεν έλαβε αυτός ο άνθρωπος για 5 χρόνια χωρίς να αρχίσει να συντάσσει σύνταξη - 13.539,07 * 12 * 5 = 812.344,2 ρούβλια και το όφελος από την καθυστερημένη συνταξιοδότηση ανά μήνα ήταν 5698,05 τρίψιμο. (19.237,12 ρούβλια - 13.539,07 ρούβλια). Έτσι, για να αντισταθμίσετε τη σύνταξη που δεν λάβατε για 5 χρόνια, πρέπει να ζήσετε 143 μήνες (812.344,2 / 5.698,05) μετά τη λήψη της. Και μόνο μετά από αυτό μπορείτε να αισθανθείτε τα οφέλη της επιπλέον χρέωσης. Από την 1η Απριλίου 2017, το κόστος του IPC είναι 78,58 ρούβλια (Ομοσπονδιακός νόμος της 19ης Δεκεμβρίου 2016 N 416-FZ), το ποσό της πάγιας πληρωμής από την 1η Φεβρουαρίου 2017 (εξαιρουμένων των αυξήσεων στο άρθρο 17 του νόμου) - 4.805,11 ρούβλια το μήνα (Διάταγμα της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 19ης Ιανουαρίου 2017 N 36).
Ένας γείτονας μου είπε ότι τώρα μπορείτε να ζητήσετε από το Ταμείο Συντάξεων να υπολογίσει εκ νέου τη σύνταξή σας «για παιδιά». Είναι αλήθεια?
I. Shcherbakova, Voronezh
Οι ειδικοί του Ταμείου Συντάξεων στις περιφέρειες συχνά κρύβουν από τις ηλικιωμένες γυναίκες την ευκαιρία να επανυπολογίσουν τις συντάξεις τους, κάτι που μπορεί να βελτιώσει την οικονομική κατάσταση εκατομμυρίων ανθρώπων που έχουν άμεση ανάγκη κοινωνικής βοήθειας.
Σήμερα, σε ολόκληρη τη Ρωσία, οι συνταξιούχοι πολιορκούν τα τμήματα του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας με δηλώσεις σχετικά με τον επανυπολογισμό των συντάξεων - φέρεται ότι τώρα ορίζουν πρόσθετη πληρωμή για ενήλικα παιδιά. Ο ενθουσιασμός δεν έχει προηγούμενο, ο κόσμος κλείνει ραντεβού μήνες νωρίτερα.
Όπως γνωρίζετε, από την 1η Ιανουαρίου 2015 εισήχθη νέος τύπος υπολογισμού των συντάξεων. Τώρα το μέγεθος της ασφαλιστικής σύνταξης εξαρτάται από το άθροισμα των συντελεστών σύνταξης (πόντους) που έχει κερδίσει ένα άτομο κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής του ζωής και την τιμή ενός ετήσιου συντελεστή (βαθμός). Η χρηματική αξία ενός πόντου στο τρέχον και κάθε επόμενο έτος καθορίζεται από το νόμο, λαμβάνοντας υπόψη την τιμαριθμική αναπροσαρμογή. Ο αριθμός των πόντων πολλαπλασιάζεται με την τιμή του 1 βαθμού - έτσι υπολογίζεται το ποσό της σύνταξης. Το 2017, η τιμή του 1 πόντου είναι 78,58 ρούβλια.
Οι «παλιές» εργατικές συντάξεις υπολογίστηκαν εκ νέου σε μόρια. Για να γίνει αυτό, το ποσό της σύνταξης στις 31 Δεκεμβρίου 2014 διαιρέθηκε με την τιμή 1 μονάδας, που καθορίστηκε την 1η Ιανουαρίου 2015. Έτσι βγήκε ο αριθμός των πόντων.
Τι δεν έλαβε υπόψη και δεν έκανε κοινωνικές υπηρεσίες; Ο νέος τύπος προβλέπει ειδικό υπολογισμό του αριθμού των μορίων για τις περιόδους φροντίδας για κάθε παιδί ηλικίας έως 1,5 έτους, αλλά όχι περισσότερα από τέσσερα παιδιά συνολικά. Τέτοιου είδους περίοδοι δεν είναι ασφαλιστικές και περιλαμβάνονται στη διάρκεια υπηρεσίας ισάξια με τις περιόδους εργασίας (μέγιστο 6 έτη). Αυτός ο κανόνας ισχύει για γυναίκες που δεν είχαν σχέση εργασίας κατά την περίοδο φροντίδας ενός παιδιού, για παράδειγμα, τα παράτησαν ενώ φρόντιζαν ή σπούδαζαν σε πανεπιστήμιο. Για τη φροντίδα του πρώτου παιδιού υπολογίζονται 1,8 μόρια ετησίως, για το δεύτερο - 3,6 μόρια, για το τρίτο και τέταρτο - 5,4 μόρια για κάθε έτος φροντίδας. Και δεδομένου ότι η φροντίδα διαρκεί 1,5 χρόνο, αυτοί οι πόντοι πρέπει να πολλαπλασιαστούν επί 1,5.
Αλλά εάν μια γυναίκα πήγε σε άδεια μητρότητας από την επιχείρηση και της χορηγήθηκε γονική άδεια, τότε αυτές οι διακοπές λαμβάνονται υπόψη ως περίοδοι εργασίας (ασφάλιση). Κάθε έτος γονικής άδειας αξιολογείται επίσης σε μόρια, αλλά ο αριθμός τους εξαρτάται από το μέγεθος του μισθού και μπορεί να είναι είτε υψηλότερος είτε χαμηλότερος από τη βαθμολογία που παρέχεται για περιόδους μη ασφάλισης.
Παράλληλα, δίνεται το δικαίωμα στις γυναίκες να αντικαταστήσουν τους περιόδους ασφάλισης εργασίας με μη ασφαλιστικούς χρόνους νοσηλευτικής, εφόσον δίνουν μεγαλύτερο αριθμό μορίων. Όμως τη στιγμή που οι εργατικές συντάξεις μετατράπηκαν σε ασφαλιστικές συντάξεις, μια τέτοια πίστωση δεν γινόταν αυτόματα για τους «παλιούς» συνταξιούχους. Τον Οκτώβριο-Δεκέμβριο του 2014, οι υπάλληλοι του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας έπρεπε να επανεξετάσουν εκατομμύρια συνταξιοδοτικές υποθέσεις και, φυσικά, δεν είχαν την ευκαιρία να ασχοληθούν με κάθε συνταξιούχο.
Επιπλέον, το Ταμείο Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας δήλωσε ότι ο υπολογισμός των «παλιών» συντάξεων σύμφωνα με τη νέα φόρμουλα θα γινόταν αυτόματα και σύμφωνα με την πιο κερδοφόρα επιλογή. Και μόνο τώρα έγινε σαφές ότι δεν γίνονταν όλα αυτόματα. Για τον υπολογισμό των περιόδων φροντίδας των παιδιών σε ένα σύστημα πόντων, οι γυναίκες έπρεπε να υποβάλουν αίτηση και μπορούν να το κάνουν τώρα ανά πάσα στιγμή. Μόνο που τώρα κανείς δεν θα τους δώσει αποζημίωση για το παρελθόν.
Τώρα το κύριο ερώτημα: ποιος ωφελείται από έναν τέτοιο επανυπολογισμό; Ιδού η αρμόδια γνώμη του επικεφαλής της Κεντρικής Διεύθυνσης του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας Νο. 5 για τη Μόσχα και την Περιφέρεια της Μόσχας, Alexander AKIMENKO. Πιστεύει ότι αυτό το πρόβλημα είναι καθαρά ατομικό.
Εάν οι περίοδοι περίθαλψης συμπίπτουν χρονικά με τις περιόδους εργασίας, κατά τον υπολογισμό των πόντων σύνταξης, λαμβάνεται υπόψη μια πιο συμφέρουσα επιλογή για τη συγκέντρωση τους - είτε για περιόδους εργασίας είτε για περιόδους φροντίδας παιδιών, - εξηγεί ο A. Akimenko. - Το ποσό της προσαύξησης για κάθε συνταξιούχο θα είναι ατομικό. Ο επανυπολογισμός δεν θα οδηγεί πάντα σε αύξηση της σύνταξης, εξαρτάται από διάφορους παράγοντες: προϋπηρεσία, μισθός, ημερομηνία γέννησης παιδιών (πριν από το 1991 ή μετά το 1991). Κατά κανόνα, εάν το ποσό της σύνταξης είναι υψηλότερο από 10-11 χιλιάδες ρούβλια και η γυναίκα έχει ένα ή δύο παιδιά, η συγκέντρωση πόντων για περιόδους παιδικής μέριμνας είναι ασύμφορη - το ποσό της σύνταξης θα είναι χαμηλότερο από αυτό που υπολογίστηκε σύμφωνα με ο χρόνος υπηρεσίας.
Δεν θα μπορείτε να καταλάβετε ανεξάρτητα εάν είναι κερδοφόρο ή όχι ο επανυπολογισμός της σύνταξης. Αυτό μπορεί να καθοριστεί μόνο από τους ειδικούς του Ταμείου Συντάξεων. Οι γυναίκες που πήγαν σε μια άξια ανάπαυσης μετά την 1η Ιανουαρίου 2015 δεν χρειάζεται να υποβάλουν αίτηση για τέτοιο επανυπολογισμό - τους έχει ήδη εκχωρηθεί ασφαλιστική σύνταξη, λαμβάνοντας υπόψη τις πιο ευνοϊκές περιόδους.
Ένα από τα σημαντικότερα ζητήματα του οικονομικού σχεδιασμού είναι το θέμα της συνταξιοδοτικής παροχής. Όμως, δυστυχώς, λίγοι σκέφτονται τη σύνταξη στα 30 και ακόμη περισσότερο στα 18-20. Κατά κανόνα, αρχίζουμε να σκεφτόμαστε τη σύνταξη πιο κοντά στα 50. Σε αυτή την ηλικία, μπορείτε να κάνετε κάποια βήματα, αλλά το αποτέλεσμα τους δεν θα είναι το ίδιο. Επομένως, εάν είστε νέοι, τότε είναι καιρός να βεβαιωθείτε ότι μια μικρή επένδυση σήμερα θα σας ευχαριστήσει με αξιόπιστα μερίσματα σε 30 χρόνια.
Εξετάστε 3 υπάρχουσες επιλογές για το σχηματισμό σύνταξης:
Ασφαλιστική σύνταξη γήρατος.
Το σωρευτικό μέρος της σύνταξης, το οποίο μπορεί να επενδυθεί σε μη κρατικά συνταξιοδοτικά ταμεία ή να μεταφερθεί σε εταιρεία διαχείρισης.
Ανεξάρτητες αποταμιεύσεις και επενδύσεις.
Θα αναλύσουμε όλες τις επιλογές για να καταλάβουμε τι μας επιφυλάσσει το μέλλον και πώς μπορούμε να επηρεάσουμε την κατάσταση.
Από την 1η Ιανουαρίου 2015 αλλάζουν οι κανόνες υπολογισμού και υπολογισμού των συντάξεων γήρατος. Ας ρίξουμε πρώτα μια ματιά στο ποιοι δικαιούνται πλέον σύνταξη γήρατος.
Σύμφωνα με τη νέα συνταξιοδοτική νομοθεσία, αυξάνονται οι προϋποθέσεις για την ελάχιστη προϋπηρεσία. Εάν το 2014 η ελάχιστη εμπειρία ήταν 5 χρόνια, τότε το 2015 είναι ήδη 6 χρόνια και έως το 2024 θα αυξηθεί σταδιακά σε 15 χρόνια.
Το δικαίωμα στη συνταξιοδοτική παροχή θα δίνει συντελεστή σύνταξης (ΣΥ), ο οποίος υπολογίζεται σε μονάδες από τον χρόνο υπηρεσίας, το επίπεδο μισθού και την πραγματική ηλικία συνταξιοδότησης. Παράλληλα, το ελάχιστο όριο για τον συντελεστή αυτό ορίζεται στις 30 μονάδες.
Έτσι, έγινε πολύς λόγος για αύξηση της ελάχιστης εργασιακής εμπειρίας, αλλά αντίθετα οι απαιτήσεις αυξήθηκαν όχι για όλους, αλλά για μεμονωμένους πολίτες. Έτσι, όσοι έχουν αποκτήσει εμπειρία<15 лет, или ПК < 30 баллов получают право на минимальную трудовую пенсию на 5 лет позже. Для остальных разработаны механизмы, стимулирующие более поздний выход на пенсию: например, если оформление пенсии будет добровольно отложено на 5 лет после достижения пенсионного возраста, то страховая часть выплат увеличится на 45%.
Πριν ξεκινήσουμε τους υπολογισμούς, αξίζει να αναφέρουμε μια ακόμη σημαντική αλλαγή. Από το 2015, υπάρχει σαφέστερος διαχωρισμός στα ασφαλιστικά και χρηματοδοτούμενα μέρη της σύνταξης - τώρα πρόκειται στην πραγματικότητα για 2 είδη συντάξεων. Σύμφωνα με τον νέο νόμο, το κράτος αναλαμβάνει την ευθύνη μόνο για το ασφαλιστικό μέρος της σύνταξης. Αυτό θα εξετάσουμε τώρα. Θα μιλήσουμε για εξοικονόμηση λίγο αργότερα.
Έτσι, ο τύπος για τον υπολογισμό της ασφαλιστικής σύνταξης είναι πολύ απλοποιημένος ως εξής:
PC - συντελεστής σύνταξης ή το ποσό των συσσωρευμένων πόντων σύνταξης.
SB - η αξία του 1 βαθμού στο έτος συνταξιοδότησης.
Το PV είναι μια πάγια πληρωμή.
PKV - αυξανόμενος συντελεστής για συνταξιοδότηση μετά την καθορισμένη περίοδο.
Η κύρια καινοτομία στο συνταξιοδοτικό σύστημα είναι μόρια συνταξιοδότησης.Τώρα θα καθορίσουν τη σύνταξή σας. Ο αριθμός των πόντων εξαρτάται από το ύψος των δεδουλευμένων και καταβληθέντων ασφαλίστρων και τη διάρκεια της περιόδου ασφάλισης.
Για να καταλάβετε πόσους πόντους θα έχετε μέχρι τη στιγμή που θα συνταξιοδοτηθείτε, πρέπει πρώτα να καθορίσετε πόσους πόντους έχετε ήδη κερδίσει πριν από το 2015. Αυτό μπορεί να γίνει χρησιμοποιώντας τον τύπο:
Ωστόσο, εδώ δεν μπορείτε να ασχοληθείτε με τους υπολογισμούς, αλλά απλώς να τους δείτε στον ιστότοπο του συνταξιοδοτικού ταμείου. Για να το κάνετε αυτό, απλώς εγγραφείτε στον ιστότοπο gosuslugi.ru και εισαγάγετε τον προσωπικό σας λογαριασμό στον ιστότοπο pfrf.ru. Εδώ μπορείτε επίσης να ελέγξετε πόσο τακτικά ο εργοδότης σας μεταφέρει εισφορές στο συνταξιοδοτικό ταμείο.
Σκεφτείτε έναν ήρωα που έχει 10 χρόνια εμπειρίας και όλο αυτό το διάστημα έλαβε μέσο μισθό στη Ρωσία και στη συνέχεια συσσώρευσε γύρω στους 20 βαθμούς.
ΝΔ έτος- το ποσό των ασφαλίστρων που εισπράττονται στον συνταξιοδοτικό λογαριασμό ενός πολίτη στο συνταξιοδοτικό ταμείο σε ένα δεδομένο ημερολογιακό έτος. Θεωρείται ως το 16% του επίσημου μισθού σας εάν δεν μεταφέρατε μέρος των αποταμιεύσεών σας σε μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο ή 10% εάν το κάνατε.
Έτσι, για παράδειγμα, με μέσο μισθό του ήρωά μας 30.000 ρούβλια, SVyear = 30.000 * 16% * 12 μήνες = 48.000.
ΑΥΤΙ έτος- το κατ' αποκοπή ποσό εισφορών στη σύνταξη ασφάλισης γήρατος σε ένα δεδομένο ημερολογιακό έτος.
Το 2015, ο μέγιστος μισθός από τον οποίο υπολογίζεται η ασφαλιστική σύνταξη είναι 711.000 ρούβλια. ανά έτος ή 59250 ρούβλια. κάθε μήνα. Αντίστοιχα, έτος NSV = 711.000 ρούβλια. * 16% = 113760 ρούβλια.
Έτσι, με μέσο μισθό 30.000 ρούβλια, το 2015 ο ήρωάς μας θα συγκεντρώσει 5,06 πόντους (48.000 / 113.760 * 10).
Ένα χαρακτηριστικό του συστήματος πόντων είναι η παρουσία ενός ορίου στο μέγιστο αριθμό πόντων που μπορεί να αποκτηθεί σε ένα έτος. Έτσι, εάν είστε ευτυχισμένος ιδιοκτήτης μισθού άνω των 59.250 ρούβλια, τότε το λεγόμενο σας. Το «υπερβάλλον εισόδημα» δεν θα επηρεάσει με κανέναν τρόπο. Εκείνοι. με μηνιαίο μισθό 59.250 ρούβλια, λαμβάνετε το μέγιστο 10 πόντους ετησίως και με μισθό 150.000 και ακόμη και 1 εκατομμύριο ρούβλια, θα λαμβάνετε τους ίδιους 10 πόντους. (Οι μέγιστες βαθμολογίες ανά έτη παρουσιάζονται στον Πίνακα 1).
Τραπέζι 1.
|
Έτος σύνταξης γήρατος |
Η ανώτατη αξία του ΔΕΠ με εισφορές στην κεφαλαιοποιημένη σύνταξη |
Η ανώτατη αξία του ΔΕΚ χωρίς εισφορές στην κεφαλαιοποιημένη σύνταξη |
Στην περίπτωσή μας, ο ήρωάς μας έχει ήδη δουλέψει 10 χρόνια, ας υποθέσουμε ότι ξεκίνησε να εργάζεται στα 20 του, άρα έχει άλλα 30 χρόνια να δουλέψει πριν τη συνταξιοδότηση. Ας υπολογίσουμε τους πόντους του για 30 χρόνια. (Δεν θα λάβουμε υπόψη τον πληθωρισμό - θεωρούμε τα πάντα σε σημερινές τιμές).
5,06 μόρια * 30 χρόνια = 151,89 πόντοι + 20 πόντους μέχρι το 2015. Έτσι, παίρνουμε 171,89 βαθμούς.
Στη συνέχεια, στο έτος συνταξιοδότησης, όλοι οι πόντοι πολλαπλασιάζονται με την αξία ενός μορίου για το έτος αυτό για να υπολογιστεί η τελική σύνταξη. Το 2015, το κόστος ενός πόντου = 71,41 ρούβλια.Το κράτος υπόσχεται να αναπροσαρμόζει το κόστος μιας μονάδας ετησίως, υπόσχεται έτσι να προστατεύσει τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις από τον πληθωρισμό.
Οι πόντοι του ήρωά μας μετατρέπονται σε 10.846,46 ρούβλια (171,89 πόντοι * 71,41 ρούβλια). Αποδείχθηκε ότι δεν είναι παχύ, αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Μετράμε περαιτέρω.
Εκτός από τη σύνταξη σε βαθμούς, ο τύπος περιέχει έναν όρο με τη μορφή σταθερού μέρους της ασφαλιστικής σύνταξης.
Το σταθερό μέρος της ασφαλιστικής σύνταξης το 2015 = 4383,15 ρούβλια.(εξαρτάται από τον αριθμό των εξαρτώμενων ατόμων, που αναπροσαρμόζεται με συντελεστές για κατοίκους διακομιστή και εργάτες στη γεωργία). Το ετήσιο σταθερό μέρος αναπροσαρμόζεται επίσης με συντελεστή όχι χαμηλότερο από το επίπεδο του επίσημου πληθωρισμού.
Επίσης στη φόρμουλα μας ήταν αυξανόμενους συντελεστές για συνταξιοδότηση μετά την προθεσμία.Αυτοί οι συντελεστές για τους πόντους σύνταξης και για το σταθερό μέρος είναι ελαφρώς διαφορετικοί και καθορίζονται σύμφωνα με τον πίνακα 2.
Πίνακας 2.
|
Αριθμός μηνών οικειοθελούς αναβολής από τη λήψη σύνταξης γήρατος |
Συντελεστής αύξησης IPC |
Συντελεστής αύξησης EF |
|
120 ή περισσότερα |
Έτσι, η πλήρης σύνταξη του ήρωά μας σε περίπτωση που δεν μετέφερε μέρος της σύνταξής του σε ταμεία αποταμίευσης και συνταξιοδοτήθηκε εγκαίρως = 171,89 μονάδες * 71,41 ρούβλια. * 1 + 4383,15 * 1 = 16658 ρούβλια.
Ταυτόχρονα, το σύστημα προβλέπει πολλές αποχρώσεις για τις οποίες έχω σιωπήσει εδώ: διαφορετικά σημεία για περιόδους άδειας μητρότητας, στρατιωτική θητεία κ.λπ. Περισσότερες πληροφορίες για όλα αυτά μπορείτε να βρείτε στον ιστότοπο pfrf.ru.
συμπεράσματα. Ποιος κερδίζει σε αυτό το συνταξιοδοτικό σύστημα;
Έτσι, με μέσο μισθό στη Ρωσία 30 τρισ. με εμπειρία 40 ετών, η σύνταξη βγαίνει σε περίπου 16,7 τρισ. Για να είμαι ειλικρινής, όχι πολύ.
Ποια είναι η ανώτατη σύνταξη; Το ανώτατο ποσό της ασφαλιστικής σύνταξης είναι επίσης περιορισμένο και αποδεικνύεται ότι είναι 31,5 τρισ. (σε σημερινά λεφτά). Οι ιδιοκτήτες των υψηλών μισθών εδώ πρέπει να προσβληθούν. Φυσικά, δεν θα πεθάνετε από την πείνα, αλλά είναι απίθανο να έχετε την πολυτέλεια να ζείτε σαν Ευρωπαίοι συνταξιούχοι και να ταξιδεύετε σε όλο τον κόσμο κάθε χρόνο με αυτά τα χρήματα. Επιπλέον, εάν δεν υπάρχει επιθυμία να ασχοληθεί κανείς με δωρεάν υγειονομική περίθαλψη σε ηλικία συνταξιοδότησης, θα ήταν ωραίο να υπάρχει ένα επιπλέον μαξιλάρι ασφαλείας.
Για τους κατόχους κατώτατων μισθών - επίσης λίγο καλό. Με μισθό 1 κατώτατου μισθού (σήμερα είναι 5965 ρούβλια), για να κερδίσετε 30 πόντους, πρέπει να εργαστείτε για τουλάχιστον 30 χρόνια. Ταυτόχρονα, η μέγιστη δυνατή σύνταξη, λαμβανομένης υπόψη μιας πάγιας πρόσθετης πληρωμής, θα είναι της τάξης των 7 τρισ.
Τι να κάνετε αν είστε επιχειρηματίας, επιχειρηματίας και πληρώνετε έναν μισθό στον εαυτό σας; Σε αυτή την περίπτωση χάνεις τα περισσότερα. Δεδομένου ότι όταν πληρώνετε έναν μισθό στον εαυτό σας, αφαιρείτε περίπου 31% από αυτόν σε διάφορα ταμεία, ενώ μόνο το 16% πηγαίνει στον κουμπαρά των συντάξεων και ακόμη και τότε όχι από ολόκληρο τον μισθό, αλλά μόνο από αυτόν που δεν υπερβαίνει τον κανονιστικό μέρος. Εδώ είναι ένα διδακτικό παράδειγμα του Steve Jobs, ο οποίος όρισε στον εαυτό του επίσημο μισθό 1 $.)))
Έτσι, το θέμα ενός επιπλέον οικονομικού μαξιλαριού για τις συντάξεις παραμένει επίκαιρο για όλες τις κατηγορίες πολιτών.
Ας ασχοληθούμε πρώτα με το χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης, και αν αξίζει να μεταβούμε σε αυτό, και στη συνέχεια θα εξετάσουμε μεθόδους αυτοσυσσώρευσης σύνταξης.
Για όσους δεν έχουν μεταφέρει μέρος της σύνταξής τους σε ταμιευτήρια, θα αφαιρείται 16% για τη δημιουργία ασφαλιστικής σύνταξης και δεν θα υπάρχει καθόλου χρηματοδοτούμενο μέρος. Για όσους μετέφεραν μέρος της σύνταξής τους σε μη κρατικό συνταξιοδοτικό ταμείο, μόνο το 10% θα πάει στο ασφαλιστικό μέρος της σύνταξης, το υπόλοιπο 6% θα αποτελέσει ξεχωριστό χρηματοδοτούμενο μέρος της σύνταξης.
Ας προσπαθήσουμε να καταλάβουμε τι είναι πιο κερδοφόρο πρώτο ή δεύτερο.
Για να συγκρίνουμε σωστά, ας πάρουμε επίσης τον μέσο ήρωά μας με μισθό 30.000 ρούβλια.
Ας ξεκινήσουμε με τον υπολογισμό του ασφαλιστικού του μέρους της σύνταξης. Την τελευταία φορά, χρησιμοποιώντας ποσοστό έκπτωσης 16%, καταλήξαμε σε 16.658 ρούβλια. Ας δούμε τι συμβαίνει με ένα στοίχημα 10%: σε αυτήν την περίπτωση, ο ήρωάς μας θα συγκεντρώσει μόνο 96 πόντους ((30.000 ρούβλια * 12 μήνες * 10%) / (59.250 ρούβλια * 12 μήνες * 16%) * 10 * 30 χρόνια) .
Τότε η ασφαλιστική του σύνταξη θα μοιάζει με αυτό: ((96 βαθμοί + 20 βαθμοί συσσωρευμένοι πριν από το 2015) * 71,41 ρούβλια) + 4383,15 = 12.667 ρούβλια.
Έτσι, κατά τη μεταφορά 6% στο χρηματοδοτούμενο σκέλος, μειώνεται κατά 36% ο αριθμός των μορίων που έχετε συγκεντρώσει και αναλόγως μειώνεται ολόκληρη η ασφαλιστική σύνταξη.
Το ασφαλιστικό μέρος της σύνταξης του ήρωά μας μειώθηκε κατά 3990 ρούβλια. Το ερώτημα είναι, οι οικονομίες που μεταφέρονται στο NPF θα μπορέσουν να τον αποζημιώσουν για αυτό το ποσό;
Ας δούμε πρώτα χωρίς νούμερα τι θα γίνει με τα χρήματα αν τα επενδύσετε σε NPFs. Οι κρατήσεις στο NPF θα λειτουργούν και θα αυξάνονται ετησίως κατά ένα ορισμένο επίπεδο κερδοφορίας. Κατά μέσο όρο, τα τελευταία 10 χρόνια, η κερδοφορία των καλύτερων NPF από πλευράς αξιοπιστίας ήταν στο επίπεδο του 10%. Το συσσωρευμένο % προστίθεται στον λογαριασμό σας κάθε χρόνο και στη συνέχεια αυξάνεται μαζί με τις αποδείξεις μισθών. Ταυτόχρονα, σε κάθε περίπτωση, ο μισθός σας θα αυξηθεί σταδιακά μετά τον πληθωρισμό και μαζί με αυτόν θα αυξηθούν και οι εισφορές στο NPF. Έτσι, οι αποταμιεύσεις σας NPF περιέχουν ένα στοιχείο πληθωρισμού και ένα στοιχείο απόδοσης.
Τι γίνεται με το κομμάτι της ασφάλισης; Εδώ, το κράτος υπόσχεται να αναπροσαρμόζει ετησίως το κόστος μιας μονάδας ανά δείκτη όχι χαμηλότερο από το ποσοστό πληθωρισμού, αλλά ταυτόχρονα δεν υπόσχεται καμία απολύτως κερδοφορία.
Έτσι, στην πρώτη περίπτωση, παίρνουμε: αύξηση μισθών και κρατήσεις μετά από πληθωρισμό + κερδοφορία. Στη δεύτερη, μόνο αποζημίωση για τον πληθωρισμό. Ζητάει το πλεονέκτημα της πρώτης επιλογής.
Ας ελέγξουμε τους αριθμούς, το παράδειγμα του ήρωά μας. Από μισθό 30.000 ρούβλια, θα αφαιρεί μηνιαία 6% στο NPF, το οποίο θα ανέρχεται σε 21.600 ρούβλια ετησίως. Αν φανταστούμε έναν κόσμο χωρίς πληθωρισμό, τότε σε 30 χρόνια θα μεταφέρει 648.000 ρούβλια στο NPF. (μπλε γράφημα). Επιπλέον, αν λάβουμε υπόψη την ετήσια απόδοση αποταμίευσης 10%, τότε σε 30 χρόνια ο λογαριασμός του ήρωά μας θα έχει 3.908.378 ρούβλια. (μωβ γράφημα). Σε έναν κόσμο με πληθωρισμό, τα νούμερα είναι ακόμη πιο εντυπωσιακά.
Επιπλέον, για τον υπολογισμό της χρηματοδοτούμενης σύνταξης ανά μήνα, αρκεί να διαιρέσουμε το συνολικό συσσωρευμένο κεφάλαιο με 228 μήνες (αυτή είναι η περίοδος επιβίωσης) - παίρνουμε 17.142,01 ρούβλια. (3.908.378 ρούβλια / 228 μήνες). Ας επιστρέψουμε στην απώλεια των 3990 ρούβλια. Για να κάνουμε μια επαρκή σύγκριση, πρέπει να συγκρίνουμε τα πάντα είτε χωρίς πληθωρισμό είτε τα πάντα με πληθωρισμό. Σύγκριση χωρίς δείκτες πληθωρισμού: 17 τρ. υπερβαίνει σημαντικά τις απώλειές μας στο ασφαλιστικό κομμάτι λόγω μορίων 3,9 τρ.
Υπάρχουν όμως 3 παγίδες που απλά πρέπει να γνωρίζετε:
Συμπεράσματα:
Μια μεταφορά στο NPF υπόσχεται υψηλότερη σύνταξη, αλλά υψηλότερο εισόδημα συνδέεται με ορισμένους κινδύνους. Η αποδοχή αυτών των κινδύνων ή όχι είναι ατομική υπόθεση του καθενός.
Σε κάθε περίπτωση, εάν, παρόλα αυτά, η επιλογή γίνει υπέρ του NPF, είναι απαραίτητη.
Ας δούμε 3 επιλογές για αυτοσυσσώρευση:
Καταθέσεις.
Σωρευτική ασφάλιση.
Συνδυασμένη επένδυση στο πλαίσιο ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος.
Παρά τη διαθεσιμότητα και την κατανόηση ενός τέτοιου χρηματοοικονομικού μέσου όπως η κατάθεση, από την άποψη της εφαρμογής, αυτή δεν είναι η πιο εύκολη επιλογή, καθώς απαιτεί ορισμένες προσπάθειες από εσάς καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αλλά χρησιμοποιώντας το παράδειγμά του, είναι πιο εύκολο να δείξετε τι αποτέλεσμα σε ρούβλια μπορείτε να έχετε από την εργασία με τις αποταμιεύσεις σας.
Πρώτα πρέπει να αποφασίσετε για τους στόχους της επένδυσης:
Για να γίνει αυτό, πρέπει να κατανοήσουμε το μηνιαίο επίπεδο εισοδήματός σας που θα θέλατε να έχετε στη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, τώρα έχετε μισθό 100 τρ. Όπως έχουμε ήδη δει, η μέγιστη ασφαλιστική σας σύνταξη θα είναι 31,5 τρισ. Ταυτόχρονα, δεν θέλετε να χάσετε στο βιοτικό επίπεδο σε σχέση με το τρέχον και σκοπεύετε να λάβετε εισόδημα σε ηλικία συνταξιοδότησης ύψους τουλάχιστον 100 τρ. (σε ισοδύναμες τιμές). Αντίστοιχα, σας λείπουν περίπου 70 τρ.
Το πρόσθετο εισόδημα ετησίως θα πρέπει να είναι 840 tr., πράγμα που σημαίνει ότι με ποσοστό 10% ετησίως, για να λάβετε τέτοιο% και να ζήσετε με αυτά, πρέπει να έχετε 8,4 εκατομμύρια ρούβλια. Επί πίστωση. Αυτός θα είναι ο σκοπός της επένδυσης.
Ας υποθέσουμε ότι τα κεφάλαια θα επενδυθούν με μέση απόδοση 10% (τα τελευταία 10 χρόνια - για τη Ρωσία αυτή είναι η μέση απόδοση των συντηρητικών μέσων). Αυτό σημαίνει ότι για να συγκεντρώσουμε 8,4 εκατομμύρια, για παράδειγμα, σε 30 χρόνια πρέπει να επενδύσουμε 48 τρ. στο έτος. Στο εξεταζόμενο παράδειγμα, αυτό είναι λιγότερο από το 5% του ετήσιου εισοδήματος.
Έτσι, για να προστατεύσετε τις αποταμιεύσεις σας, πρέπει να επενδύετε το 5% του εισοδήματός σας ετησίως.
Ένα σύντομο παράδειγμα ατομικού συνταξιοδοτικού προγράμματος για 30 χρόνια:
Τα πρώτα 5 χρόνια, το ποσό εξακολουθεί να είναι μικρότερο από 500 χιλιάδες - πρόκειται για καταθέσεις που διαφοροποιούνται ανά νόμισμα.
Στα επόμενα 15 χρόνια, όταν το ποσό είναι από 0,5 εκατομμύρια έως 3 εκατομμύρια - πρόκειται για καταθέσεις σε ξένο νόμισμα, ομόλογα σε ρούβλια, μετοχές - σε αναλογία 50%, 45% και 5%, αντίστοιχα.
Και τα τελευταία 10 χρόνια - ως επιλογή, μπορείτε να αγοράσετε οικιστικά ακίνητα προς ενοικίαση και το εισόδημα από αυτό, καθώς και το 5% του μισθού, να συνεχίσει να επενδύει σε ομόλογα και καταθέσεις.
Εάν το άρθρο σας ήταν χρήσιμο, κάντε like και μοιραστείτε το με τους φίλους σας!
